Những Điều Cần Biết Về Vay Doanh Nghiệp Mua Bất Động Sản

Giới thiệu vay doanh nghiệp mua bất động sản 

Vay doanh nghiệp mua bất động sản là hình thức các ngân hàng, tổ chức cho các doanh nghiệp vay tiền để làm vốn mua các loại bất động sản. Khoản vốn được kêu gọi có thể được doanh nghiệp sử dụng để đầu tư, xây dựng các văn phòng, nhà ở,….

Các loại hình vay doanh nghiệp bất động sản

• Vay thế chấp bất động sản: Dùng bất động sản dự định mua hoặc tài sản hiện có để thế chấp. Loại hình này có lãi suất thấp hơn vay không tài sản đảm bảo.
• Vay tín chấp doanh nghiệp: Không yêu cầu tài sản thế chấp, dựa vào uy tín và khả năng tài chính. Lãi suất cao hơn vay thế chấp.
• Vay mua bất động sản thương mại: Mua bất động sản cho mục đích thương mại như văn phòng, nhà xưởng. Thông thường, khi vay các ngân hàng sẽ thẩm định giá trị và tiềm năng bất động sản rồi quyết định khoản vay cho doanh nghiệp.
• Vay đầu tư bất động sản: Đầu tư vào các dự án bất động sản để bán hoặc cho thuê. Ngân hàng xem xét kế hoạch đầu tư và khả năng sinh lợi.
• Vay hợp tác đầu tư bất động sản: Hợp tác với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để đầu tư dự án lớn. Thường áp dụng cho dự án cần vốn lớn và nhiều bên tham gia.

Giới thiệu tình hình thị trường bất động sản và tầm quan trọng trong việc vay vốn cho doanh nghiệp 

Tình hình thị trường bất động sản hiện nay

Đầu năm 2024, thị trường bất động sản đã bứt phá khỏi giai đoạn khó khăn, đón nhận những tín hiệu tích cực từ cả phía cung và cầu, mở ra nhiều cơ hội triển vọng đầy hứa hẹn.

Phân khúc thị trường

• Căn hộ: Dẫn đầu với gần 60% tổng giao dịch trong quý 1. Nhu cầu đầu tư lớn ở các phân khúc hạng sang, cao cấp, bình dân và nhà ở xã hội.
• Bất động sản công nghiệp: Duy trì đà tăng trưởng.
• Bất động sản thương mại: Có tín hiệu khởi sắc, nhu cầu thuê tăng.
• Bất động sản du lịch nghỉ dưỡng: Vẫn ảm đạm, gặp nhiều khó khăn ngắn hạn do vướng mắc pháp lý và dự án chậm triển khai.

Triển vọng sắp tới

• Luật mới: Sẽ có hiệu lực trong vài tháng tới, giúp thị trường minh bạch hơn.
• Nguồn cung: Dự kiến tăng từ giờ đến cuối năm.
• Cầu nhà ở: Duy trì mức cao nhờ tăng trưởng kinh tế và đô thị hóa.
• Cầu đầu tư: Hướng tới các đô thị vệ tinh của Hà Nội, TP. HCM và các đô thị lớn như Đà Nẵng.

Tại sao doanh nghiệp cần vay vốn để mua bất động sản?

Việc sở hữu bất động sản không chỉ là một bước quan trọng trong việc mở rộng quy mô và phát triển doanh nghiệp mà còn là một cách đầu tư dài hạn hiệu quả. Bất động sản có thể mang lại những lợi ích to lớn như tăng giá trị tài sản, tạo ra nguồn thu nhập thụ động thông qua việc cho thuê, và cung cấp cơ sở vật chất hiện đại để hỗ trợ hoạt động kinh doanh.

Gia tăng các tín dụng bất động sản trong ngân hàng

Cuối năm 2023, Theo Ngân hàng Nhà nước, dư nợ trong lĩnh vực bất động sản tính đến cuối năm 2023 đạt khoảng 2,75 triệu tỷ đồng, tăng 6.75% so với đầu năm.

Đáng chú ý, tín dụng cho vay kinh doanh bất động sản tăng mạnh 22%, chiếm 26% tổng dư nợ vay trong lĩnh vực này. Điều này cho thấy các ngân hàng đang đầu tư nguồn vốn rất lớn cho lĩnh vực bất động sản.

Đây cũng là cơ hội để các doanh nghiệp có thêm cơ hội để huy động nguồn vốn vay mua bất động sản trong thời điểm giá nhà đất đang có xu hướng phục hồi sau khi chững lại sau dịch covid 19 và khủng hoảng tài chính toàn cầu.

Lợi ích của việc vay vốn mua bất động sản 

• Tăng cường tiềm lực tài chính: Vay vốn giúp doanh nghiệp có thể sở hữu bất động sản ngay lập tức mà không cần phải dồn hết nguồn vốn tự có, từ đó doanh nghiệp có thể sử dụng vốn lưu động cho các hoạt động kinh doanh khác.
• Lợi thế về thuế: Lãi suất vay mua bất động sản thường được khấu trừ thuế, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho doanh nghiệp.
• Nâng cao năng lực cạnh tranh: Việc sở hữu bất động sản giúp doanh nghiệp nâng cao hình ảnh và vị thế trên thị trường, tạo niềm tin với khách hàng và đối tác.

Quy trình vay vốn 

• Chuẩn bị hồ sơ: Doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, và hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
• Thẩm định và phê duyệt: Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ tiến hành thẩm định giá trị bất động sản và khả năng tài chính của doanh nghiệp trước khi phê duyệt khoản vay.
• Ký kết hợp đồng và giải ngân: Sau khi được phê duyệt, doanh nghiệp sẽ ký kết hợp đồng vay vốn và nhận giải ngân để thực hiện việc mua bất động sản.

Lãi suất và điều kiện vay 

• Điều kiện vay vốn: Doanh nghiệp cần đáp ứng các yêu cầu về tài chính, có lịch sử tín dụng tốt, và có kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng.
• Lãi suất: Lãi suất vay mua bất động sản thường dao động tùy thuộc vào ngân hàng và thời hạn vay, thường có các gói ưu đãi dành cho doanh nghiệp. (BIDV, Vietinbank, Vietcombank và Agribank trong khoảng 5 – 7%, tùy vào  kỳ hạn vay).

Những câu hỏi thường gặp khi vay vốn cho doanh nghiệp mua bất động sản 

Lãi suất các ngân hàng khi cho vay vốn cho doanh nghiệp mua bất động sản

VietinBank

• Ngắn hạn: từ 5,2%/năm
• Trung, dài hạn: từ 5,8%/năm

Vietcombank

• Vay mua nhà, mua ô tô, tiêu dùng:
  • Ngắn hạn: 6%/năm (6 tháng đầu)
  • Trung – dài hạn: 6,3%/năm (6 tháng đầu)
• Sau ưu đãi: lãi suất thả nổi khoảng 9%/năm, thay đổi 3 tháng/lần

Agribank

• Tối thiểu từ 4,0%/năm (vay đến 3 tháng)
• 4,5%/năm (vay trên 3 – 6 tháng)
• 5,0%/năm (vay trên 6 – 12 tháng)
• 6,0%/năm (vay trên 12 tháng)
• 6,5%/năm (vay trên 24 tháng)

BVBank

• Từ 5%/năm (vay mua, xây dựng, sửa nhà)
• Sau ưu đãi: biên độ 2%/năm

VPBank

• 5,9%/năm (6 tháng đầu)
• Sau ưu đãi: lãi suất thả nổi từ 9,5%-10%/năm

Sacombank

• Cố định 6,5%/năm (6 tháng)
• 7%/năm (12 tháng)
• 8%/năm (24 tháng)
• Sau cố định: lãi suất điều chỉnh 3 tháng/lần

ACB

• Vay mua nhà: 7-8%/năm hoặc cố định 9%/năm (2 năm đầu)

VIB

• Cố định từ 5,9%/năm
• Sau ưu đãi: lãi suất thả nổi 9-10%/năm

TPBank

• Gói ưu đãi: 0%/năm (3 tháng đầu), 9%/năm (9 tháng tiếp theo)
• Cố định 12 tháng: 7,5%/năm
• Cố định 24 tháng: 8,6%/năm
• Cố định 36 tháng: 9,6%/năm
• Lãi suất thả nổi: 12-12,5%/năm

(Số liệu được báo Tiền Phong cập nhật và thống kê vào tháng 5/2024)

Những tài liệu cần chuẩn bị khi doanh nghiệp vay vốn 

Hồ sơ pháp lý

• Giấy phép thành lập công ty hoặc giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/đầu tư.
• Điều lệ công ty.
• Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có).
• CCCD/CMND, hộ chiếu và sổ hộ khẩu của người đại diện vay.
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế.

Báo cáo

• Báo cáo tài chính của công ty (ít nhất 2 năm gần nhất).
• Hợp đồng mua bán.
• Hợp đồng lao động (nếu có).

Phương án vay vốn

• Phương án sản xuất, kinh doanh để đảm bảo khả năng trả nợ.
• Kế hoạch trả nợ chi tiết.

Tài sản đảm bảo

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và đất.
• Xe ô tô, máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải, hàng hóa, hóa đơn, hợp đồng bán hàng, v.v.
• Tài liệu có giá trị: Chứng chỉ góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu, v.v.

Hồ sơ bổ sung

• Nếu đang có khoản vay tại ngân hàng khác: Hợp đồng tín dụng và sao kê tài khoản thanh toán.

Những rủi ro khi vay vốn mua bất động sản 

• Khả năng thanh toán: Doanh nghiệp có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ nếu dòng tiền không ổn định.
• Lãi suất biến động: Lãi suất thay đổi có thể làm tăng chi phí vay.
• Rủi ro thị trường: Giá trị bất động sản có thể giảm, ảnh hưởng đến tài sản đảm bảo.
• Pháp lý: Vướng mắc pháp lý liên quan đến tài sản hoặc hợp đồng vay có thể phát sinh.
• Khả năng vay lại: Khả năng tiếp cận các khoản vay mới có thể bị hạn chế nếu doanh nghiệp gặp khó khăn tài chính.

Vay vốn để mua bất động sản mang lại cơ hội lớn cho doanh nghiệp trong việc mở rộng quy mô và nâng cao năng lực cạnh tranh. Tuy nhiên, cần cân nhắc kỹ lưỡng các rủi ro như khả năng trả nợ, biến động lãi suất, rủi ro thị trường và vấn đề pháp lý. Chuẩn bị cẩn thận và lập kế hoạch tài chính chi tiết sẽ giúp doanh nghiệp tận dụng tối đa lợi ích từ khoản vay và đảm bảo sự phát triển lâu dài.