Đáo hạn ngân hàng là gì? Giải đáp mọi thắc mắc về đáo hạn ngân hàng

Đáo hạn ngân hàng là gì? Tại sao nó lại trở thành nỗi lo của nhiều người? Khi thời gian trả nợ ngân hàng đến gần, bạn cảm thấy áp lực và lo lắng về khả năng thanh toán? Bạn muốn biết rõ hơn về các hình thức đáo hạn và những quyền lợi của mình? Hãy cùng tìm hiểu ngay qua bài viết dưới đây nhé, chúng tôi sẽ giải đáp mọi câu hỏi và thắc mắc của bạn về đáo hạn ngân hàng. 

Đáo hạn ngân hàng là gì? 

Đáo hạn ngân hàng là quá trình mà khách hàng thực hiện thanh toán khoản nợ của mình tại ngân hàng trước hoặc vào ngày đến hạn của khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Điều này không chỉ giúp tránh các khoản phí phạt và lãi suất cao mà còn giúp khách hàng duy trì lịch sử tín dụng tốt, tránh những ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng. 

Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nếu khách hàng thanh toán đúng hạn, ngân hàng không được phép tính thêm bất kỳ khoản phí nào ngoài những khoản đã được quy định trong hợp đồng tín dụng.

Những hình thức đáo hạn ngân hàng phổ biến hiện nay 

Đáo hạn khoản vay

Đáo hạn khoản vay là ngày cuối cùng người vay phải thanh toán đầy đủ số tiền vay bao gồm cả gốc và lãi cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Việc đáo hạn khoản vay đúng hạn giúp người vay tránh các khoản phạt do chậm trả, lãi suất quá hạn và duy trì lịch sử tín dụng tốt. Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các ngân hàng có trách nhiệm thông báo cho khách hàng về ngày đáo hạn trước khi đến hạn.

Ví dụ: Anh Minh vay một khoản tiền 200 triệu đồng từ ngân hàng với kỳ hạn 1 năm. Theo hợp đồng, ngày đáo hạn khoản vay là ngày 30/12/2024. Anh Minh cần phải thanh toán đầy đủ cả gốc và lãi vào hoặc trước ngày này để tránh bị tính phí phạt và lãi suất quá hạn. Nếu anh Minh thanh toán đúng hạn, ngân hàng sẽ ghi nhận vào lịch sử tín dụng của anh, giúp anh dễ dàng vay vốn hơn trong tương lai.

Đáo hạn tại chỗ

Đáo hạn tại chỗ là hình thức mà khách hàng gia hạn khoản vay ngay tại ngân hàng mình đang vay bằng cách tất toán khoản vay cũ và mở một khoản vay mới ngay lập tức. Bằng hình thức đáo hạn này, khách hàng có thể tránh được việc tính lãi suất phạt và duy trì điểm tín dụng của mình. 

Ví dụ: Chị Lan có một khoản vay 500 triệu đồng tại Ngân hàng A, sẽ đến ngày đáo hạn vào 15/01/2025. Trước ngày này, chị Lan đến ngân hàng và thỏa thuận tất toán khoản vay cũ. Sau đó, chị mở một khoản vay mới với số tiền tương đương và tiếp tục sử dụng nguồn vốn này để đầu tư kinh doanh. Việc đáo hạn tại chỗ giúp chị Lan tránh bị phạt lãi suất và duy trì điểm tín dụng tốt.

Đáo hạn chuyển vùng

Đáo hạn chuyển vùng là hình thức khách hàng tất toán khoản vay tại ngân hàng cũ và chuyển khoản vay sang ngân hàng mới có lãi suất hoặc điều kiện vay tốt hơn. Phương pháp này được sử dụng khi khách hàng có nhu cầu tìm kiếm mức lãi suất thấp hơn hoặc cần có các điều kiện vay có lợi hơn từ các ngân hàng khác. 

Ví dụ: Anh Tuấn có một khoản vay mua nhà trị giá 1 tỷ đồng tại Ngân hàng B, lãi suất 12%/năm. Trước ngày đáo hạn vào 01/03/2025, anh Tuấn quyết định chuyển khoản vay sang Ngân hàng C với lãi suất ưu đãi chỉ 10%/năm. Anh Tuấn tất toán khoản vay tại Ngân hàng B và ký hợp đồng vay mới với Ngân hàng C, giúp anh tiết kiệm đáng kể chi phí lãi suất hàng năm.

Vay đáo hạn bên ngoài để trả nợ ngân hàng

Vay đáo hạn bên ngoài để trả nợ ngân hàng là hình thức khách hàng vay tiền từ các tổ chức tín dụng hoặc người thân, bạn bè để thanh toán khoản vay đến hạn tại ngân hàng. Sau khi tất toán khoản vay, khách hàng có thể mở khoản vay mới hoặc sử dụng nguồn tiền từ các nguồn khác để trả nợ người cho vay ban đầu.

Một số câu hỏi thắc mắc về đáo hạn ngân hàng

Nếu không đáo hạn đúng quy định thì sao?

Nếu bạn không thanh toán nợ đúng hạn, bạn sẽ phải chịu lãi phạt và có thể bị coi là nợ xấu. Điều này ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn trong tương lai.

Đáo hạn với đảo nợ có giống nhau không?

Đáo hạn là việc thanh toán toàn bộ hoặc một phần khoản vay khi đến hạn. Còn đảo nợ là việc thay thế một khoản vay cũ bằng một khoản vay mới với điều kiện và lãi suất khác.

Thanh toán trước hạn có ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của khách hàng không?

Thanh toán trước hạn khoản vay sẽ không ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng của bạn. Thậm chí, nhiều ngân hàng còn khuyến khích khách hàng thanh toán trước hạn để giảm thiểu gánh nặng tài chính.

Nếu tài sản đảm bảo cho khoản vay bị giảm giá trị, thì có cần phải bổ sung tài sản đảm bảo không?

Việc có cần bổ sung tài sản đảm bảo hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:

• Mức độ giảm giá trị của tài sản: Nếu giá trị tài sản giảm không đáng kể so với giá trị ban đầu và vẫn đảm bảo được khoản vay, ngân hàng có thể không yêu cầu bạn bổ sung tài sản.
• Điều khoản trong hợp đồng vay: Hợp đồng vay sẽ quy định rõ các trường hợp mà ngân hàng có quyền yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản đảm bảo.
• Chính sách của ngân hàng: Mỗi ngân hàng có những chính sách riêng về việc xử lý tài sản đảm bảo khi giá trị giảm.

Trên đây là toàn bộ những thông tin giải đáp cho câu hỏi đáo hạn ngân hàng là gì? Hy vọng bài viết này sẽ đem đến nhiều thông tin hữu ích dành cho bạn.