Hiện nay, nhiều ngân hàng đang tổ chức các gói vay theo lương cho những đối tượng hoạt động trong lĩnh vực giáo dục mà không yêu cầu tài sản thế chấp. Vậy quy trình vay như thế nào? Cần có những điều kiện gì? Cùng Vpbanksme tham khảo ngay bài viết sau.
I. Các gói sản phẩm khi vay tín chấp theo lương của giáo viên
Vay tín chấp giáo viên là phương thức vay vốn không cần tài sản thế chấp dành riêng cho giáo viên đang được nhiều ngân hàng triển khai với mức lãi suất vô cùng phù hợp với đối tượng này.
Dưới đây là các gói vay ưu đãi dành cho những đối tượng hiện tại đang làm việc trong ngành giáo dục nhằm mục đích:
- Cho vay để mua sắm hàng tiêu dùng
- Cho vay hỗ trợ việc du học
- Cho vay để bù đắp khó khăn tài chính
- Cho vay ngắn hạn phục vụ mục đích kinh doanh, sản xuất
- Cho vay theo hạn mức đối với hộ gia đình sản xuất kinh doanh có quy mô nhỏ
II. Vay tín chấp dành cho giáo viên có những ưu điểm gì?
Khi vay tín chấp dành cho giáo viên, người vay sẽ nhận được những lợi ích:
- Không cần có tài sản thế chấp
- Khi làm hồ sơ vay không mất phí
- Vay tiền không cần cơ quan bảo lãnh
- Hỗ trợ nhận hồ sơ tận nơi
- Hạn mức cho vay phù hợp với nhu cầu vay của nhiều người, từ 10 – 100 triệu
- Thời hạn cho vay kéo dài từ 12 – 60 tháng
- Lãi suất ưu đãi cố định, từ 1.6% – 2.95%/tháng
- Thời gian giải ngân tiền nhanh, 2 – 3 ngày
III. Top 5 vay tiền mặt dành cho giáo viên
1. Vay tín chấp Shinhan Finance
Các điều kiện cần có và các lợi ích mà người vay có được khi vay tại Shinhan Finance là:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, đối với nữ có độ tuổi từ 21 – 55 tuổi và đối với nam có độ tuổi từ 21 – 58 tuổi
- Hạn mức hỗ trợ tối thiểu 10 triệu và tối đa 300 triệu đồng (Gấp tối đa 12 lần mức lương)
- Đối với các khoản vay từ 15 triệu đến 20 triệu đồng thì thời gian xét duyệt hồ sơ chỉ trong vòng 30 phút
- Thời gian vay linh hoạt, đủ để người vay có thể thanh toán đúng hạn, từ 12 – 36 tháng
- Lãi suất hàng tháng cố định: 1,6% – 2,17%/tháng (giảm dần 2,7% – 3,7% tháng)
- Yêu cầu có thu nhập hàng tháng không dưới 3 triệu đồng
- Hỗ trợ ở 35 tỉnh thành phố: TP. HCM, Đà Nẵng , Hà Nội và 1 số huyện ở (Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, Thái Bình, Vĩnh Long, Bắc Giang, Đà Nẵng, Quảng Ngãi, Thái Nguyên, Hải Dương, Thanh Hóa, An Giang, Hà Nam, Quảng Nam, Bình Định, Khánh Hòa, Đồng Nai, Bình Dương, Bà Rịa – Vũng Tàu, Cần Thơ, Long An, Hậu Giang, Ninh Bình, Hải Phòng, Nam Định, Thừa Thiên Huế, Tiền Giang, Bến Tre, Đồng Tháp, Phú Thọ, Quảng Ninh, Hòa Bình).
2. Vay tín chấp VPBank
- Khách hàng là cá nhân có độ tuổi từ 20 – 60 tuổi và có khả năng tự chịu trách nhiệm về hành vi của mình
- Hạn mức hỗ trợ vay: 20 – 200 triệu (gấp 5 – 12 lần mức lương)
- Thời gian vay linh hoạt, đủ để người vay có thể thanh toán đúng hạn, từ 12 – 36 tháng
- Lãi suất hàng tháng cố định 1,6% – 1,87%/tháng (giảm dần 2,7% – 3,4%/tháng)
- Yêu cầu có thời gian làm việc tại đơn vị trên 3 tháng
- Có giao dịch chuyển lương qua tài khoản ngân hàng trong 3 tháng gần nhất không dưới 4,5 triệu/tháng
- Hỗ trợ ở 47 tỉnh thành có đặt chi nhánh VPBank
3. Vay tiền mặt Mcredit
Mcredit là một công ty tài chính được đầu tư 100% bởi ngân hàng TMCP Quân đội.
- Ưu đãi: Áp dụng mức lãi suất 0% trong 3 tháng đầu cho khách hàng
- Hạn mức hỗ trợ vay từ 10 đến 100 triệu đồng (Gấp 3-10 lần mức lương)
- Thời gian vay linh hoạt, đủ để người vay có thể thanh toán đúng hạn, từ 06 – 36 tháng
- Lãi suất ưu đãi cố định 1,66% – 2,7%/tháng (giảm dần 2,83% – 4,6% tháng)
- Khách hàng là cá nhân có độ tuổi từ 20 – 60 tuổi và có khả năng tự chịu trách nhiệm về hành vi của mình
- Yêu cầu có thu nhập hàng tháng không dưới 3 triệu đồng
- Hỗ trợ ở 45 tỉnh thành:Hồ Chí Minh, Khánh Hòa, Hà Nội, Bình Dương, Bình Phước, Vũng Tàu, Bắc Giang, Bắc Ninh, Bến Tre, Bình Thuận, Cà Mau, Cần Thơ, Tây Ninh, Thái Bình, Đà Nẵng,Hậu Giang, Hòa Bình, Đồng Nai, Đồng Tháp, Gia Lai, Hà Nam, Hà Tĩnh, Hải Phòng, Hưng Yên, Kiên Giang, Nam Định, Ninh Bình, Đắk Lắk, Đồng Nai, Phú Thọ, Phú Yên, Quảng Ninh, Quảng Trị, Sóc Trăng, Thái Nguyên, Huế, Bình Định, Lâm Đồng, Long An, Tiền Giang, Vĩnh Long, Vĩnh Phúc, Yên Bái, Hải Dương, Bạc Liêu.
4. Vay tiền mặt Mirae Asset
- Hạn mức hỗ trợ vay từ 10 – 100 triệu đồng (Gấp 3-10 lần mức lương)
- Thời gian vay linh hoạt, đủ để người vay có thể thanh toán đúng hạn, từ 12 – 36 tháng
- Lãi suất ưu đãi cố định 1,66% – 2,7%/tháng (giảm dần 2,83% – 4,6% tháng)
- Khách hàng là cá nhân có độ tuổi từ 18 – 60 tuổi và có khả năng tự chịu trách nhiệm về hành vi của mình
- Yêu cầu có thu nhập hàng tháng không dưới 3 triệu đồng
- Hỗ trợ tại 28 tỉnh thành: Hồ Chí Minh, Cần Thơ, Đắk Lắk, Hà Nội, An Giang, Bạc Liêu, Bình Phước, Bình Thuận, Long An, Nghệ An, Vũng Tàu, Cà Mau, Đà Nẵng, Đồng Nai, Gia Lai, Hà Tĩnh, Quảng Ngãi, Sóc Trăng, Hậu Giang, Huế, Khánh Hòa, Kiên Giang, Quảng Nam, Tây Ninh, Bến tre, Bình Dương, Thanh Hóa, Tiền Giang, Vĩnh Long.
5. Vay tiền mặt FE Credit
- Hạn mức hỗ trợ vay từ 10.000.000 đồng – 100.000.000 đồng (Gấp 3-10 lần mức lương)
- Thời gian vay linh hoạt, đủ để người vay có thể thanh toán đúng hạn, từ 12 – 36 tháng
- Lãi suất cố định hàng tháng 1,66% – 2,95%/tháng (giảm dần 2,83% – 5% tháng)
- Hỗ trợ xét duyệt hồ sơ nhanh chóng từ 2 – 3 ngày làm việc
- Khách hàng là cá nhân có độ tuổi từ 18 – 60 tuổi và có khả năng tự chịu trách nhiệm về hành vi của mình
- Yêu cầu có thu nhập hàng tháng không dưới 3 triệu đồng
- Hỗ trợ cho vay 64 tỉnh thành trên toàn quốc
>>>XEM THÊM: Top 10 ngân hàng cho vay theo bảng lương lãi suất tốt nhất
IV. Vay tiền theo lương dành cho giáo viên có lãi suất bao nhiêu?
Hiện nay nhiều ngân hàng đang triển khai gói vay tín chấp theo lương với mức lãi suất phù hợp và thủ tục dễ dàng cụ thể như:
1. Ngân hàng VPBank
Ngân hàng VPBank đưa ra mức lãi suất giảm 5% đối với những đối tượng thuộc ngành giáo dục. Hạn mức vay cao tối đa 200.000.000 đồng cùng thời hạn vay tối đa 60 tháng.
2. Ngân hàng AgriBank
Mức lãi suất cho vay theo lương giáo viên tại ngân hàng Agribank đưa ra vô cùng ưu đãi, chỉ từ 10% – 12%/năm, khá thấp so với những ngân hàng khác trên thị trường.
3. Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank đưa ra mức lãi suất dành riêng cho đối tượng công tác trong ngành giáo dục chỉ từ 0,6%/tháng. Hạn mức vay cao gấp 30 lần mức thu nhập hàng tháng.
4. Ngân hàng VietcomBank
Vietcombank hỗ trợ khách hàng là những người hoạt động trong ngành giáo dục vay tín dụng với lãi suất ưu đãi chỉ 1%/ tháng. Hạn mức vay tối đa 200 triệu VNĐ.
V. Vay tín chấp theo lương giáo viên cần điều kiện gì?
- Khách hàng là cá nhân có độ tuổi từ 20 – 60 tuổi và có khả năng tự chịu trách nhiệm về hành vi của mình
- Đang sinh sống và làm việc tại địa bàn có chi nhánh của ngân hàng mà bạn muốn vay
- Người vay đang làm việc trong ngành giáo dục có mức lương ổn định
- Thu nhập bình quân hàng tháng ổn định từ 3.000.000 đồng trở lên
- Thời gian làm việc tại đơn vị không dưới 3 tháng
- Không bị xấu, không bị truy cứu trách nhiệm hình sự
VI. Vay tín chấp theo lương giáo viên có thủ tục như thế nào?
Hồ sơ mà khách hàng cần chuẩn bị để vay vốn là:
- Đơn đăng ký vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng khác nhau)
- Bản photo CMND/CCCD, sổ hộ khẩu có công chứng
- Quyết định biên chế hoặc giấy xác nhận công tác
- Giấy sao kê mức lương của 3 tháng gần nhất tại ngân hàng
- Bảng lương của 3 tháng liên tiếp gần nhất
VII. Quy trình thực hiện vay tín chấp theo lương giáo viên
Quy trình vay vốn theo lương giáo viên gồm các bước sau đây:
- Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ: Hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ được ngân hàng tiếp nhận
- Bước 2: Thẩm định hồ sơ: ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ bằng cách đối chiếu và xác minh các thông tin mà khách hàng cung cấp. Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ liên lạc và thông báo số tiền được vay, thời hạn vay cũng như là lãi suất
- Bước 3: Thông báo kết quả hồ sơ: Hồ sơ của người vay sẽ được gửi lên bộ phận phê duyệt và gửi thông báo đến khách hàng
- Bước 4: Phê duyệt và thông báo cho vay: Hai bên tiến hành ký hợp đồng tín dụng và có trách nhiệm tuân thủ theo các yêu cầu có trong hợp đồng
- Bước 5: Thu hồi nợ: Đến thời hạn theo tháng hoặc quý, ngân hàng sẽ tiến hành thu hồi nợ cả gốc và lãi
VIII. Vay tiền theo lương dành cho giáo viên có nên hay không?
Giáo viên có mức lương khá thấp so với mặt bằng chung nhưng lại vô cùng ổn định nên việc vay tín chấp theo lương giáo viên vô cùng an toàn, bởi;
- Không cần có tài sản thế chấp
- Không phải trình bày mục đích vay
- Hạn mức cao phù hợp với nhu cầu nhiều người vay 500 triệu VNĐ
- Mức lãi suất vay tín chấp ưu đãi phù hợp với đối tượng có mức thu nhập thấp
- Thời gian vay linh hoạt đủ để người vay có thể thanh toán đúng hạn, từ 12 – 36 tháng
- Độ bảo mật, an toàn cao
IX. Kinh nghiệm khi vay tín chấp theo lương giáo viên
1. Đảm bảo gói vay phù hợp với bản thân
Bạn hãy tìm hiểu, so sánh lãi suất giữa các gói với nhau, các yếu tố liên quan rồi hãy đưa ra quyết định cuối cùng.
2. Hiểu rõ các khoản phí liên quan
Tìm hiểu về các khoản phí như: Có mất tiền hồ sơ không? Lãi quá hạn bao nhiêu? Có mất phí thẩm định không? để không bị mất tiền oan.
3. Nắm rõ thời gian thanh toán hàng tháng
Trả nợ vay hàng tháng đúng hạn để không bị mất phí phạt và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn.
4. Khi đi vay chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu
Chuẩn bị đầy đủ nhất để việc đi vay của bạn không bị gián đoạn.
X. Lịch trả nợ dự kiến
| Lần | Số tiền gốc | Số tiền lãi | Tổng cộng | Dư nợ |
| 1 | 1,661,132 | 2,750,000 | 4,411,133 | 98,338,868 |
| 2 | 1,706,813 | 2,704,319 | 4,411,133 | 96,632,055 |
| 3 | 1,753,751 | 2,657,382 | 4,411,133 | 94,878,304 |
| 4 | 1,801,979 | 2,609,153 | 4,411,133 | 93,076,326 |
| 5 | 1,851,533 | 2,559,599 | 4,411,133 | 91,224,792 |
| 6 | 1,902,450 | 2,508,682 | 4,411,133 | 89,322,342 |
| 7 | 1,954,768 | 2,456,364 | 4,411,133 | 87,367,574 |
| 8 | 2,008,524 | 2,402,608 | 4,411,133 | 85,359,051 |
| 9 | 2,063,758 | 2,347,374 | 4,411,133 | 83,295,293 |
| 10 | 2,120,512 | 2,290,621 | 4,411,133 | 81,174,781 |
| 11 | 2,178,826 | 2,232,306 | 4,411,133 | 78,995,955 |
| 12 | 2,238,743 | 2,172,389 | 4,411,133 | 76,757,212 |
| 13 | 2,300,309 | 2,110,823 | 4,411,133 | 74,456,903 |
| 14 | 2,363,567 | 2,047,565 | 4,411,133 | 72,093,336 |
| 15 | 2,428,565 | 1,982,567 | 4,411,133 | 69,664,771 |
| 16 | 2,495,351 | 1,915,781 | 4,411,133 | 67,169,420 |
| 17 | 2,563,973 | 1,847,159 | 4,411,133 | 64,605,447 |
| 18 | 2,634,482 | 1,776,650 | 4,411,133 | 61,970,965 |
| 19 | 2,706,931 | 1,704,202 | 4,411,133 | 59,264,034 |
| 20 | 2,781,371 | 1,629,761 | 4,411,133 | 56,482,663 |
| 21 | 2,857,859 | 1,553,273 | 4,411,133 | 53,624,804 |
| 22 | 2,936,450 | 1,474,682 | 4,411,133 | 50,688,354 |
| 23 | 3,017,202 | 1,393,930 | 4,411,133 | 47,671,152 |
| 24 | 3,100,175 | 1,310,957 | 4,411,133 | 44,570,977 |
| 25 | 3,185,430 | 1,225,702 | 4,411,133 | 41,385,546 |
| 26 | 3,273,030 | 1,138,103 | 4,411,133 | 38,112,517 |
| 27 | 3,363,038 | 1,048,094 | 4,411,133 | 34,749,479 |
| 28 | 3,455,521 | 955,611 | 4,411,133 | 31,293,958 |
| 29 | 3,550,548 | 860,584 | 4,411,133 | 27,743,410 |
| 30 | 3,648,188 | 762,944 | 4,411,133 | 24,095,221 |
| 31 | 3,748,513 | 662,619 | 4,411,133 | 20,346,708 |
| 32 | 3,851,598 | 559,534 | 4,411,133 | 16,495,110 |
| 33 | 3,957,517 | 453,616 | 4,411,133 | 12,537,594 |
| 34 | 4,066,348 | 344,784 | 4,411,133 | 8,471,245 |
| 35 | 4,178,173 | 232,959 | 4,411,133 | 4,293,073 |
| 36 | 4,293,073 | 118,059 | 4,411,133 |
Với những thông tin về hình thức vay tín chấp theo lương của giáo viên, mong rằng chia sẻ trên của Vpbanksme sẽ giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp với bản thân.
Xem thêm:
