Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm là hình thức vay hướng tới những khách hàng là người mua Bảo hiểm nhân thọ nhằm đáp ứng nhu cầu về tài chính. Vậy quy trình vay như thế nào? Vay ở đâu uy tín? Cùng Vpbanksme tham khảo ngay bài viết sau.
I. Thông tin chung về các gói vay bằng bảo hiểm nhân thọ
| Hình thức vay | Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm Nhân Thọ |
| Hạn mức vay | Từ 10 triệu tới 100 triệu |
| Lãi suất | Ưu đãi từ 1,66%/tháng |
| Kỳ hạn | Từ 6 – 36 tháng |
| Hình thức đăng ký | Trực tuyến hoặc qua hotline |
| Hồ sơ | CMND/CCCD/hợp đồng bảo hiểm nhân thọ/sổ hộ khẩu |
| Điều kiện | Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn trên 1 năm và không bị nợ xấu |
II. Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm Nhân Thọ là gì?
Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một phương thức vay tín chấp không cần tài sản thế chấp. Việc xét duyệt hồ sơ đăng ký được ngân hàng dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của người vay, phải có hiệu lực từ 6 tháng trở lên tại các công ty bảo hiểm (tính từ thời điểm vay).
Hình thức này vay tiền bằng hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ phù hợp cho những khách hàng làm việc tự do hoặc có thời gian làm việc hiện tại chưa đạt được 3 tháng. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là sự đảm bảo về tài chính để ngân hàng quyết định thời hạn vay, lãi suất vay, hạn mức vay… Đóng mức phí bảo hiểm càng cao thì hồ sơ xét duyệt càng cao.
III. Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm Nhân Thọ có ưu điểm gì?
Ngoài việc cung cấp các khoản vay phù hợp trong thời gian ngắn, vay tiền bằng Bảo hiểm y tế còn có các ưu điểm như:
- Không cần tài sản thế chấp bảo lãnh từ công ty
- Không cần các loại giấy tờ phức tạp như: sao kê lương; bảng lương, hợp đồng lao động…
- Hạn mức vay cao lên tới 70 triệu, phù hợp với nhu cầu của người vay
- Tạo điều kiện cho người đi vay có đủ thời gian thanh toán khoản vay (lên đến 36 tháng tại ngân hàng TPBank)
- Lãi suất hấp dẫn, ưu đãi
- Hồ sơ vay đơn giản, thẩm định dễ dàng, nhanh chóng
- Được tất toán khoản vay theo tháng
- Bất cứ lúc nào cũng có thể tất toán khoản vay. Tuy nhiên, khách hàng phải trả một khoản phí trả nợ trước theo quy định lúc ký kết hợp đồng
- Khách hàng có thể giải ngân bằng tiền mặt tại ngân hàng hoặc nhận tiền bằng hình thức chuyển khoản
- Được ngân hàng bảo vệ trong suốt thời gian vay
IV. Lãi suất được áp dụng khi vay tín chấp bằng bảo hiểm Nhân Thọ
Lãi suất vay sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng kỳ hạn.
- Công thức tính lãi suất trên dư nợ giảm dần, số tiền trả cố định:
Số tiền trả hàng tháng = [Số tiền vay * lãi suất tháng * (1+ lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn vay-1]
Số tiền lãi trả kỳ đầu = Số tiền vay* lãi suất tháng
Số tiền gốc phải trả kỳ đầu = số tiền trả hàng tháng (1) – Số tiền lãi phải trả kỳ đầu
Số tiền lãi trả kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
Số tiền gốc phải trả các kỳ tiếp theo = số tiền trả hàng tháng (1) – số tiền lãi phải trả kỳ tiếp theo
- Công thức tính lãi suất trên số dư nợ giảm dần, số tiền trả giảm dần:
Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay/thời hạn vay;
Tiền lãi trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất từng tháng;
Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất từng tháng.
Có thể tham khảo mức lãi suất vào thời điểm T11/2020:
- Đối với khách hàng có biên lai mức phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất, mức lãi suất từ 1,66%/tháng
- Đối với khách hàng có biên lai mức phí bảo hiểm 3 tháng gần nhất, mức lãi suất từ 2.17%/tháng
V. Quy trình đăng ký vay được tiến hành như thế nào?
1. Khi vay bằng bảo hiểm Nhân Thọ cần đáp ứng điều kiện gì?
Điều kiện đăng ký khá đơn giản, bao gồm các yêu cầu sau:
- Người vay có quốc tịch Việt Nam hoặc là người nước ngoài hiện đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam;
- Công dân Việt Nam từ từ 20 – 60 tuổi, có đủ năng lực hành vi dân sự
- Thời hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tối thiểu 1 năm
- Đã đóng bảo hiểm với mức phí 2 triệu/năm
- Lịch sử tín dụng: không bị nợ xấu tại các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng.
2. Hồ sơ, thủ tục đăng ký
Hồ sơ vay dễ dàng, đơn giản, chỉ cần đảm bảo đầy đủ các giấy tờ sau:
- Hồ sơ cá nhân: CMND/CCCD, số tạm trú hoặc sổ hộ khẩu
- Bản sao được công chứng của hợp đồng Bảo hiểm Nhân Thọ
- Biên lai đóng phí Bảo hiểm Nhân Thọ đối với tháng gần nhất
Đặc biệt lưu ý:
- Trong trường hợp khách hàng bị mất biên lai, hóa đơn đóng phí bảo hiểm thì có thể dùng giấy xác nhận đã đóng phí bảo hiểm từ phía công ty Bảo hiểm Nhân Thọ
- Yêu cầu người vay mang theo giấy tờ gốc để đối chiếu trực tiếp tại ngân hàng
VI. Địa điểm vay hợp đồng bảo hiểm Nhân Thọ tốt.
Lựa chọn ngân hàng uy tín, an toàn, thông tin minh bạch là tiêu chí quan trọng giúp khách hàng an tâm khi vay và nhận số tiền mong muốn. Hơn nữa, quy trình vay đơn giản, lãi suất vay phù hợp cho mọi khách hàng. Và thủ tục hồ sơ dễ dàng, thời gian kiểm duyệt nhanh giúp khách hàng nhanh chóng nhận được tài chính để tiêu dùng. Dưới đây là top 3+ tổ chức cho vay tốt nhất dành cho bạn.
VII. TOP 3+ tổ chức cho vay tiền từ bảo hiểm Nhân Thọ lãi suất tốt nhất
1. MCredit
MCredit là công ty tài chính lớn với các gói vay đa dạng trong đó có gói vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ.
Điều kiện yêu cầu khi vay bảo hiểm Nhân Thọ tại MCredit:
- Đã tham gia bảo hiểm Nhân Thọ trên 6 tháng
- Phí bảo hiểm là 2 triệu đồng/năm
- Đảm bảo thời gian vay tối thiểu 6 tháng và tối đa 60 tháng
Mức lãi suất được áp dụng khi vay bảo hiểm Nhân Thọ tại MCredit:
Lãi suất khi khách hàng vay MCredit được chia thành 3 mức độ tương ứng với hạn mức nhất định và tiền lãi hàng tháng tính theo số dư nợ ban đầu.
- Mức độ 1: 1.75 %/tháng, hạn mức tương ứng là 15 – 70 triệu đồng
- Mức độ 2: 2.17 %/tháng, hạn mức tương ứng là 10 – 50 triệu đồng
- Mức độ 3: 1.95 %/tháng, hạn mức tương ứng là 10 – 30 triệu đồng
2. Lotte Finance
Lotte Financelà công ty tài chính trực thuộc tại tập đoàn Lotte, được biết đến với hai sản phẩm là cho vay siêu nhanh và thẻ tín dụng.
Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm tại Lotte Finance có mức lãi suất cho vay tín chấp vô cùng ưu đãi, bắt đầu từ 1,66%/tháng, hạn mức tối đa 100 triệu, thời gian vay tối đa 36 tháng.
3. TPBank Fico
Gói vay Bảo hiểm Nhân Thọ của TPBank Fico có các điều kiện sau:
- Khách hàng từ 20 – 60 tuổi, có quốc tịch Việt Nam
- Thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tối thiểu từ 1 năm trở lên
- Phí bảo hiểm không nhỏ hơn 3 triệu
- Khách hàng có thu nhập ổn định hàng tháng hoặc đang tự kinh doanh
4. SHB Finance
Hồ sơ vay của SHB Finance bao gồm:
- CMND/CCCD còn giá trị hiệu lực
- Sổ hộ khẩu chính chủ/thẻ tạm trú
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trong vòng 1 năm
- Biên lai nộp phí bảo hiểm
Ngoài ra, tại SHB Finance, hạn mức vay lên tới 70 triệu. Thời gian cho vay linh hoạt giao động từ 6 – 36 tháng với lãi suất ưu đãi chỉ từ 1.67%/tháng.
VII. Những câu hỏi khi đi vay bằng hợp đồng bảo hiểm Nhân Thọ
1. Có thể sử dụng bảo hiểm Nhân Thọ sang tên để vay không?
Vẫn có thể vay nếu bạn đáp ứng 3 điều kiện sau:
- Bảo hiểm Nhân Thọ phải được ký kết trong vòng 1 năm tính đến ngày đi vay
- Được xác nhận quyền sở hữu bởi công ty bảo hiểm và đã được sang tên hoàn toàn
- Đóng đầy đủ phí bảo hiểm ít nhất trong vòng 6 tháng
2. Thời gian khoản vay được duyệt?
Sau 48 giờ kể từ lúc nộp hồ sơ, khoản vay sẽ được duyệt.
3. Có vay được nếu làm mất hóa đơn đóng bảo hiểm Nhân Thọ không?
Bạn có thể xin giấy xác nhận đóng tiền của công ty bảo hiểm để đăng ký vay vốn.
Với những thông tin về hình thức vay tiền thông qua hợp đồng bảo hiểm trên đây, Vpbanksme mong rằng sẽ giúp bạn đưa ra những quyết định vay vốn phù hợp và giải quyết kịp thời nhu cầu khó khăn về tài chính của bản thân.
Xem thêm:
