Vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng là hình thức vay trả góp nhanh trong ngày, với rất nhiều ưu điểm như: điều kiện, thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng nên được rất nhiều khách hàng lựa chọn hình thức này. Vậy nên vay ở đâu để có lãi suất vay tốt nhất? Hãy cùng Vpbanksme tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé.
I. Bảng thông tin tóm tắt về gói vay theo sao kê tài khoản
| Hình thức: | Vay tiền góp theo sao kê ngân hàng |
| Hạn mức: | Khoảng 10 – 100 triệu VNĐ |
| Lãi suất: | Từ 1,3% – 2,5% trên tháng |
| Kỳ hạn vay: | từ 6 – 24 tháng |
| Độ tuổi vay: | từ 20 – 60 tuổi |
| Thủ tục, Hồ sơ: | CMND hoặc CCCD, sổ hộ khẩu và sao kê tài khoản ngân hàng |
| Điều kiện duyệt vay: | Lịch sử tín dụng tốt, thường xuyên phát sinh giao dịch rút tiền và chuyển tiền tại ngân hàng |
II. Vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng là gì?
Vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng là hình thức vay dựa trên số dư tài khoản trong 4 tháng phát sinh giao dịch gần nhất của người vay, từ đó làm căn cứ xét duyệt hạn mức vay của khách hàng. Điều kiện vay khá đơn giản, không cần giấy tờ phức tạp như giấy tờ chứng minh thu nhập, mà chỉ cần sao kê tài khoản là đủ. Vì vậy, hình thức vay này rất thích hợp với các anh chị đang kinh doanh hoặc có nhu cầu đầu tư bất động sản… cần tiền gấp để xoay vòng vốn.
III. Lợi ích khi Vay Tiền Trả Góp Theo Sao Kê Tài Khoản ATM
Khách hàng sẽ nhận được những lợi ích sau khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng:
- Không cần chứng minh thu nhập, chỉ cần sao kê các giao dịch trong 4 tháng gần đây
- Hạn mức vay có thể lên đến 45 triệu VNĐ
- Lãi suất vay trong khoảng 2.17%/tháng
- Thời gian trả góp linh hoạt từ 6 đến 36 tháng và giải ngân chỉ sau 1 – 3 ngày làm việc
- Tất toán hồ sơ vay chỉ mất phí 5%
IV. Hạn mức và lãi suất khi vay theo sao kê ngân hàng là bao nhiêu?
Có thể vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng với hạn mức cho vay tối đa là 50 triệu với mức lãi suất khác nhau, tùy vào mỗi ngân hàng. Cụ thể là:
- Agribank – Lãi suất từ 13%
- Vietcombank – Lãi suất từ 16%
- Sacombank – Lãi suất từ 11%
- TPbank – Lãi suất từ 17%
- VPbank – Lãi suất từ 17% – 20%
- BIDV – Lãi suất từ 12%
- FE Credit – Lãi suất từ 21%
- SHB – Lãi suất từ 15%
- Shinhan – Lãi suất từ 9% – 12%
- Vietinbank – Lãi suất từ 10%
- VIB bank – Lãi suất từ 17%
Ví dụ thực tế: Khách hàng vay khoảng 30.000.000 đồng trong vòng 12 tháng, lãi suất là 2.17%/tháng, khách hàng cần trả những chi phí sau:
- Số tiền bảo hiểm của khoản vay: 30.000.000đ x 3.,25% = 975.000đ. Từ đó số tiền trên hợp đồng là 30.000.000đ + 975.000đ = 30.975.000đ
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng: 30.975.000đ/12 tháng = 2.581.250đ
- Số tiền lãi phải trả mỗi tháng: 30.975.000đ x 2.17% = 672.157đ
- Vậy mỗi tháng phải trả cả tiền gốc lẫn tiền lãi là: 2.581.250đ + 672.157đ = 3.253.407đ
Như vậy số tiền lãi trong 12 tháng trong khoản vay của khách hàng là: 3.253.407 x 12 tháng – 30.975.000 = 8.065.884đ.
V. Điều kiện khi vay tiền ngân hàng theo sao kê tài khoản là gì?
Để đăng ký thủ tục vay tiền, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Có Quốc tịch Việt Nam và từ 20 – 60 tuổi
- Thường xuyên phát sinh giao dịch qua tài khoản ngân hàng
- Lịch sử tín dụng tốt, không nợ xấu hay nợ chú ý tại các đơn vị cho vay
- Thu nhập ổn định từ 3 triệu/tháng trở lên
>>>Xem thêm: Tổng dư nợ là gì? Các cách thanh toán dư nợ tín dụng nhanh nhất
VI. Hồ sơ cần có khi vay tiêu dùng theo sao kê tài khoản ngân hàng
Hồ sơ vay tiền bao gồm:
- CMND/thẻ CCCD
- Hộ khẩu (bản gốc/photo công chứng)
- Sao kê tài khoản ngân hàng có phát sinh giao dịch trong 4 tháng gần đây, có mộc và giáp lai của ngân hàng bạn mở thẻ
VII. Quy trình các bước khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng
Khách hàng chỉ cần thao tác theo các bước như sau:
- Bước 1: Khách hàng cung cấp giấy tờ theo mục hồ sơ như trên
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng hỗ trợ làm hồ sơ, nhập lên hệ thống và chờ xét duyệt
- Bước 3: Chờ ngân hàng thông báo về hạn mức được vay
- Bước 4: Nhận giải ngân và lịch thanh toán định kỳ hàng tháng
VIII. Top 5+ Cho vay tiền theo sao kê tài khoản Ngân hàng lãi suất thấp nhất
1. Mirea Asset
Mirae Asset có nhiều gói sản phẩm vay được nhiều khách hàng quan tâm với những ưu điểm như lãi suất thấp, hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh và không cần tài sản thế chấp.
Đặc điểm của gói vay:
- Hạn mức cho vay từ 10 đến 70 triệu VNĐ
- Thời gian trả góp linh hoạt khoảng 12 đến 36 tháng
- Thời gian giải ngân chỉ từ 1 – 2 ngày làm việc
Điều kiện khi vay:
- Độ tuổi từ 18 – 55 tuổi
- Đang sinh sống và làm việc tại các thành phố lớn như TPHCM, Hà Nội, Đà Nẵng v.v
- Lịch sử không nợ chú ý/nợ xấu ngân hàng.
- Có thẻ ATM, tài khoản ngân hàng và thường xuyên phát sinh giao dịch
- Chưa có bất kỳ khoản vay tại Mirae Asset
Hồ sơ, thủ tục gồm:
- Giấy tờ tùy thân gồm CMND/thẻ CCCD
- Sổ hộ khẩu/KT3/giấy xác nhận tạm trú
- Sao kê tài khoản ngân hàng khoảng 6 tháng gần nhất
2. FE Credit
FE Credit là công ty tài chính hàng đầu Việt Nam với nhiều gói vay tiền trả góp có lãi suất cực ưu đãi, hồ sơ đơn giản trong đó có gói vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng.
Đặc điểm gói vay:
- Hạn mức tối đa đến 50 triệu VNĐ
- Thời hạn thanh toán từ 12 – 36 tháng
- Lãi suất dao động từ 1.66% – 2.95%/tháng
Điều kiện khi vay:
- Là công dân Việt Nam có đầy đủ năng lực pháp lý với độ tuổi từ 20 – 58
- Thường xuyên có phát sinh giao dịch thông qua tài khoản
- Tài khoản phải có số dư bình quân theo sao kê đủ điều kiện vay tiền theo quy định
Hồ sơ vay vốn bao gồm:
- Giấy CMND/CCCD/Hộ chiếu và Sổ hộ khẩu/KT3 tại nơi sinh sống
- Sao kê tài khoản ngân hàng trong 6 tháng gần đây
3. Mcredit
MCredit với gói cho vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng đang được nhiều khách hàng quan tâm với các ưu điểm nổi bật như:
- Không thế chấp tài sản
- Thủ tục – Hồ sơ đơn giản, Giải ngân nhanh và ngay sau khi hoàn thành hồ sơ
- Ký hợp đồng và giải ngân tại các chi nhánh ngân hàng Quân đội (MBBank)
4. HDBank
Hạn mức vay vốn theo sao kê tài khoản ATM tại HDBank có thể lên đến 45 triệu đồng, thời gian trả góp trong 36 tháng kèm với lãi suất dao động chỉ từ 1.3 – 2.7%/tháng.
Khách hàng có thể liên hệ đăng ký vay tại các cửa hàng của Thế giới di động, FPT Shop v.v
5. SHB Finance
SHB Finance thuộc Công ty Tài Chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chuyên hỗ trợ vay tín chấp, bao gồm cả hình thức vay theo sao kê tài khoản ngân hàng với các ưu điểm như:
- Điều kiện vay đơn giản và không cần tài sản thế chấp
- Miễn phí tư vấn, làm thủ tục vay và hỗ trợ tận nơi
- Hạn mức duyệt vay cao, giải ngân trong ngay
- Thời gian vay linh hoạt và có thể lên đến 36 tháng
IX. Vay tiền mặt qua sao kê tài khoản ngân hàng hay không – Có nên hay không nên?
Hình thức vay tiền theo sao kê tài khoản hiện đang được nhiều khách hàng ưa chuộng vì có rất nhiều ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ vay với mức lãi suất cực thấp, hạn mức duyệt vay rất cao và có thể lên đến 70 triệu. Hồ sơ đơn giản chỉ với CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy sao kê ngân hàng từ 4 – 6 tháng tùy đơn vị cho vay. Thời gian giải ngân nhanh, chỉ trong 48h – 72h làm việc.
Tuy nhiên, hình thức vay nào cũng có những rủi ro khác nhau, hình thức vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng cũng vậy. Vì thế, khách hàng cần tìm hiểu và cân nhắc kỹ trước khi lựa chọn hình thức vay phù hợp với nhu cầu của bản thân.
X. Vay được bao nhiêu tiền khi vay theo sao kê tài khoản ngân hàng?
Thông thường, vay theo sao kê tài khoản ngân hàng được các ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ với hạn mức vay tối đa đến 70 triệu trong thời gian góp 36 tháng. Mức lãi suất và hồ sơ vay cũng khác nhau, tùy thuộc vào các đơn vị cho vay, Cụ thể là:
- Sao kê ngân hàng trong khoảng 4 – 6 tháng và thường xuyên có phát sinh giao dịch qua tài khoản
- Lãi suất linh động, có thể lên đến 42%/năm
- Hồ sơ đơn giản với CMND/CCCD, sổ hộ khẩu và sao kê tài khoản ngân hàng
XI. Một số lưu ý khi vay tiền bằng sao kê tài khoản ngân hàng
Trước khi có ý định vay, việc đầu tiên bạn cần làm đó là tìm hiểu những đơn vị nào có hỗ trợ vay theo sao kê tài khoản ngân hàng. Đối với hình thức vay này sẽ có các đơn vị hỗ trợ cho vay như Mcredit, Fe Credit, Mirae Asset v.v
Tiếp theo là lãi suất. Mỗi đơn vị cho vay đều có mức lãi suất, hạn mức, hồ sơ đăng ký khác nhau:
- Lãi suất tại Fe Credit là 45%/năm
- Lãi suất tại Mcredit là 45%/năm
- Lãi suất tại Mirae Asset là 42%/năm
Hồ sơ gồm: CMND/CCCD kèm hộ khẩu và sao kê ngân hàng từ 4- 6 tháng, tùy yêu cầu của đơn vị cho vay.
XII. Các câu hỏi thường gặp khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng
1. Vay theo số dư tài khoản dễ hay khó?
Rất dễ. Khách hàng chỉ có:
- Sao kê tài khoản có phát sinh giao dịch khoảng 4 tháng gần đây
- CMND/CCCD và sổ hộ khẩu
2. Đang vay ở ngân hàng khác có thể vay thêm không?
Được. Chỉ cần khách hàng có hồ sơ đầy đủ: sao kê tài khoản ngân hàng, dư nợ còn trong hạn mức cho phép, mức thu nhập đáp ứng khả năng trả nợ.
3. Bị nợ xấu có được vay theo sao kê số dư tài khoản không?
Không hỗ trợ vay khi khách hàng có lịch sử nợ xấu, nợ chú ý.
4. Có được vay khi tài khoản ngân hàng khác với ngân hàng muốn vay có được vay vốn không?
Được. Nhiều ngân hàng hiện nay đều hỗ trợ cho vay dù khác tài khoản ngân hàng.
5. Chưa tất toán nợ cũ thì có được vay theo sao kê ngân hàng không?
Hầu hết các đơn vị cho vay đều không giới hạn số lần vay của khách hàng. Tuy nhiên, khách hàng cũng cần đáp ứng 1 số điều kiện để hạn chế rủi ro khi vay.
6. Người nước ngoài thuộc đối tượng áp dụng vay vốn theo hình thức sao kê tài khoản không?
Điều kiện khi vay theo sao kê ngân hàng phải là công dân Việt Nam, có hộ khẩu/KT3 hợp lệ. Vì vậy, không phải đơn vị nào cũng hỗ trợ cho người nước ngoài vay. Nếu được duyệt thì khách hàng nước ngoài cần có giấy tờ chứng minh thời gian định cư lâu dài tại Việt Nam.
Trên đây là những thông tin mà Vpbanksme tìm hiểu và tổng hợp lại. Hy vọng sẽ giúp các bạn tìm được hình thức vay và đơn vị cho vay phù hợp với nhu cầu của bản thân, đặc biệt là những bạn quan tâm đến hình thức vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng. Nếu cần hỗ trợ giải đáp các thắc mắc, đừng ngại, hãy liên hệ Vpbanksme ngay nhé.
>>>XEM THÊM: Hướng dẫn tra cứu số tài khoản ngân hàng nhanh chóng đơn giản
