Tình trạng nợ xấu hiện nay khiến nhiều người gặp khó khăn khi muốn vay tài chính. Tuy nhiên, bạn có thể yên tâm vì hiện nay có rất nhiều đơn vị hỗ trợ cho vay tiền khi bị nợ xấu với lãi suất ưu đãi cao. Vậy, đó là những đơn vị nào? Lãi suất bao nhiêu? Hồ sơ và thủ tục có khó không? Cùng Vpbanksme tìm hiểu chi tiết trong bài viết này.
I. Nợ xấu là gì? Phân loại các nhóm vay tiền nợ xấu?
1. Nợ xấu là gì?
Nợ xấu được hiểu là nợ khó đòi, do người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng. Nói cách khác, nợ xấu chính là nợ đã quá hạn thanh toán (trên 90 ngày) và các cá nhân vay này sẽ bị liệt vào danh sách khách hàng nợ xấu (theo phân loại trên CIC).
Do đó, nếu bạn có nợ xấu thì sẽ gặp nhiều khó khăn khi muốn vay vốn của ngân hàng hay một tổ chức tín dụng nào đó ở những lần tiếp theo.
2. Có bao nhiêu nhóm nợ xấu?
Tùy theo mức độ, nợ xấu được chia làm 5 nhóm nợ cơ bản như sau:
– Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)
Là nhóm khách hàng có tổng số ngày chậm thanh toán không quá 10 ngày. Với nhóm nợ này thì ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn vay với nhiều hình thức khác.
– Nhóm 2 (Nợ chú ý)
Nhóm xếp loại những khách hàng chậm thanh toán từ 10 – 90 ngày. Nhóm nợ này sẽ không được hỗ trợ vay vốn tại một số tổ chức tài chính và một số dịch vụ tín dụng ngân hàng.
– Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)
Khi bạn nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày. Nếu nằm trong nhóm nợ này, bạn sẽ bị chặn toàn bộ các dịch vụ cho vay dưới mọi hình thức từ ngân hàng cho đến các tổ chức tài chính.
– Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn)
Ở nhóm nợ này là những người nợ quá hạn từ 180 – 360 ngày. Với khoản nợ này, các ngân hàng, tổ chức cho vay nghi ngờ mất vốn, khả năng thu hồi vốn thấp.
– Nhóm 5 ( Nợ có khả năng mất vốn)
Nhóm vay này là nhóm nợ có khả năng mất vốn khi số nợ quá hạn trên 360 ngày. Đây là nhóm nợ xấu mà bất kỳ tổ chức ngân hàng nào cũng không hỗ trợ vay vốn bởi rủi ro mất tiền rất cao.
II. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu?
1. Thanh toán trễ hạn
Đa số các khách hàng không đủ khả năng để chi trả cho khoản góp ấy nên thường dẫn đến tình trạng chậm thanh toán. Vì vậy, trước khi quyết định cho vay, ngân hàng luôn xem xét khả năng thu nhập thực tế của mỗi khách hàng, sau đó mới quyết định khoản vay phù hợp với khách hàng đó.
2. Lỗi hệ thống bên cho vay
Có thể khách hàng mất hết thông tin về các khoản vay, không nhớ cụ thể ngày hoặc số tài khoản thanh toán. Cũng có trường hợp, bạn đã đóng tiền nhưng hệ thống ghi nhận chậm hơn 10 ngày điều này cũng là một nguyên nhân.
Với trường hợp thuộc về lỗi hệ thống bên vay, khách hàng sẽ được xem xét lại và không bị vi phạm mức phạt. Đồng thời, sẽ không bị tổ chức tín dụng quy vào các đối tượng có nợ xấu.
3. Các trường hợp khác
Ngoài ra, còn một số nguyên nhân khác như khách hàng đi công tác nước ngoài và không được hỗ trợ các phương thức thanh toán trả góp. Điều này, dẫn đến tình trạng quá hạn và thành nợ xấu của ngân hàng.
III. Top 10+ app uy tín hỗ trợ vay tiền nợ xấu có lãi suất tốt nhất
Danh sách các app vay tiền hỗ trợ nợ xấu mới nhất 2022:
1. Senmo
- Khoản vay: 100k – 12 triệu
- Lãi suất: 0% cho người đăng ký lần đầu
- Kỳ hạn 10 – 30 ngày
- Duyệt tự động
- Có thể tất toán trước hạn.
2. MBBank
- Chức năng kiểm tra nợ xấu
- Khoản vay: 10 – 500 triệu
- Lãi suất: 0,65 – 1%/tháng
- Kỳ hạn: 12 – 60 tháng
- Có thể tất toán trước hạn
3. Doctor Đồng
- 100% duyệt nhanh
- Khoản vay: 1 – 10 triệu
- Ưu đãi 0% lãi suất
- Kỳ hạn 10 – 30 ngày
4. Robocash
- 100% duyệt nhanh
- Khoản vay: 1 – 10 triệu
- Miễn phí 14 ngày lãi
- Nhận tiền trong 30 phút
5. Tiền Ơi
- Khoản vay: 500k – 10 triệu
- Kỳ hạn: 7 – 30 ngày
- Duyệt chỉ trong vòng 5 phút
6. Cash 24h
- 100% duyệt nhanh
- Khoản vay: 3 – 15 triệu
- Lãi suất: 12%/tháng
- Kỳ hạn 12 tháng
7. Vamo
- 100% duyệt nhanh
- Khoản vay: 500k – 10 triệu
- Ưu đãi 0% lãi suất
- Hỗ trợ sim Viettel
8. Credilo
- 100% duyệt nhanh
- Khoản vay: 1 – 10 triệu
- Ưu đãi 0% lãi suất
- Duyệt tự động
9. Takomo
- 100% duyệt nhanh
- Khoản vay: 1 – 10 triệu
- Ưu đãi 0% lãi suất
- Duyệt tự động
10. Mazilla
- 100% duyệt nhanh
- Khoản vay: 1 – 15 triệu
- Lãi suất: tối đa 20%/năm
- Kỳ hạn: 3 tháng – 2 năm
11. Jeff
- Khoản vay: 1 – 15 triệu
- Lãi suất: 12 – 18,25%/năm
- Kỳ hạn: 2 – 12 tháng
12. OnCredit
- Khoản vay: 500k – 18 triệu
- Lãi suất: 14,2% – 14,6%/năm
- Kỳ hạn: 90 – 180 tháng
- Ưu đãi 7 ngày lãi suất 0% cho người mới
13. Tamo
- Khoản vay: 1 -15 triệu
- Lãi suất ưu đãi 0% cho thành viên mới
- Kỳ hạn: 10 – 30 ngày
14. ATM Online
- Khoản vay: 3 – 6 triệu
- Kỳ hạn: 3 tháng
- Nhận tiền chỉ sau vài phút
15. MoneyVeo
- Khoản vay: 1 – 10 triệu
- Ưu đãi cho người mới với lãi suất 0%
- Duyệt tự động
IV. Lãi suất vay tiền nợ xấu qua app là bao nhiêu?
Theo quy định, các tổ chức tài chính và ngân hàng chỉ được phép cho vay với lãi suất không vượt quá 20%/năm, có nghĩa là lãi vay khoản từ 0,65 – 1,66%/tháng.
Tuy nhiên, các ứng dụng và trang web vay tiền sẽ có mức lãi cao hơn và dao động từ 35% – 60%. Do đó, bạn hãy cân nhắc và tìm hiểu thật kỹ trước khi bắt đầu đăng ký vay tiền online nhé.
V. Điều kiện tham gia vay tiền nợ xấu
Với những trường hợp bị dính nợ xấu muốn tham gia đăng ký vay tiền tại các đơn vị tài chính mà Vpbanksme.vn đã nêu trên thì cần đảm bảo các điều kiện sau:
- Bắt buộc phải có tài khoản ngân hàng chính chủ, vì đây là hình thức vay online không gặp mặt
- Có CMND/CCCD còn hiệu lực sử dụng, dãy số phải có mặt trước rõ nét, không bị mất gốc hay bị lem
- Mặc dù các app này hỗ trợ vay tiền nợ xấu nhưng nếu bạn đang chậm trả hoặc không đóng tiền vay cho các ứng dụng khác thì có thể bạn sẽ lọt vào danh sách đen khi vay tiền qua app.
VI. Quy trình vay tiền nợ xấu qua các app uy tín
- Bước 1: Truy cập vào đường dẫn đăng ký của của đơn vị bạn muốn vay. Bạn có thể đăng ký hàng loạt các ứng dụng cùng lúc để tăng cường hạn mức số tiền vay tối đa.
- Bước 2: Nhập đúng các thông tin cá nhân như trên CMND/CCCD. Hạn chế lựa chọn mục: thất nghiệp hoặc công việc trong cơ quan công hay nhà báo, vì hồ sơ của các đối tượng sẽ bị từ chối ngay lập tức.
- Bước 3: Nhập số tài khoản ngân hàng, tải ảnh chân dung và hai mặt của CMND/CCCD lên hệ thống. Xác nhận mã OTP và nhấn chọn “Đồng ý nhận tiền”.
- Bước 4: Đơn sẽ được xét duyệt từ 30 phút – 24 tiếng. Sau khi đơn được chấp thuận, tổng đài viên sẽ gọi cho bạn để xác nhận các thông tin như: số tiền vay, ngày thanh toán, lãi suất, phí tư vấn.
- Bước 5: Khoản vay sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng, bạn có thể thanh toán tiền vay theo hướng dẫn và gợi ý của bên vay.
VII. Những lưu ý khi vay tiền nợ xấu
- Tối đa bạn chỉ vay được 15 triệu, nhưng chắc chắn lãi suất của các app sẽ cao hơn của ngân hàng
- Vay tiền nhanh có nợ xấu đa phần là các gói vay ngắn hạn. Vì vậy, bạn không nên dùng số tiền này để đầu tư lâu dài. Do đó, để tăng tỷ lệ duyệt hồ sơ hãy tham khảo tất cả các đơn vị có trên thị trường.
- Thực hiện đúng các bước theo hướng dẫn có trên trang chủ của đơn vị để đăng ký vay tiền. Hãy sắp xếp thanh toán khoản nợ đúng hạn để tránh bị phí phạt và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân sau này.
VIII. Các câu hỏi thường gặp khi vay tiền nợ xấu mà bạn nên biết
1. Có được hỗ trợ vay tiền không nếu người thân bị dính nợ xấu?
Chắc chắn không, vì khi đó sổ hộ khẩu sẽ bị ảnh hưởng trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay vốn.
2. Có thuê dịch vụ xóa nợ xấu được không?
Không thể xóa nợ xấu được dù bạn có thuê dịch vụ nào đi nữa. Vì nợ xấu của người vay sẽ được bảo lưu và quản lý chặt chẽ trên hệ thống tất cả các ngân hàng.
3. Khi nào được xóa nợ xấu?
Theo quy định là 5 năm. Tuy nhiên, vẫn còn tùy thuộc vào mức độ trả nợ quá hạn của bạn. Nếu nợ xấu thuộc nhóm 1 vẫn được ưu tiên vay, nợ xấu thuộc nhóm 2 phải đợi từ 12 tháng thì có thể vay vốn trở lại. Còn đối với nhóm 3,4,5 thì sau 5 năm sẽ được vay vốn trở lại.
Trên đây là thông tin về các app hỗ trợ vay tiền nợ xấu uy tín trên thị trường hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên của Vpbanksme, các bạn sẽ lựa chọn được đơn vị vay tiền tốt và phù hợp nhất khi đang bị dính nợ xấu.
Xem thêm:
