Quy trình thẩm định hồ sơ vay tín chấp được nhân viên ngân hàng tiến hành khi khách hàng nộp hồ sơ có nhu cầu vay vốn. Vậy quy trình đó diễn ra với những thủ tục gì? Điều kiện để được thông qua là gì? Hãy cùng Vpbanksme tìm hiểu qua bài viết sau.
I. Tóm tắt về hình thức vay thế chấp ngân hàng
Vay thế chấp tài sản là phương thức cho vay cần có tài sản đảm bảo như sổ đỏ, ô tô, nhà…thuộc quyền sở hữu của chính người đi vay.
Hiện nay có 2 hình thức vay tiền thế chấp phổ biến là:
- Vay tài sản thế chấp trực tiếp
- Vay tài sản thế chấp gián tiếp
II. Tìm hiểu về thẩm định hồ sơ vay tín chấp
Thẩm định hồ sơ vay tín chấp là một bước xem xét hồ sơ vay qua nhiều bộ phận khác nhau, mỗi bộ phận sẽ có nhiệm vụ kiểm tra những thông tin khác nhau.
III. Quy trình thẩm định hồ sơ được tiến hành như thế nào?
Quy trình thẩm định hồ sơ hiện nay được diễn ra theo các bước sau:
Bước 1: Nhân viên của bộ phận thẩm định sẽ tiếp nhận nhu cầu khách hàng qua điện thoại
Bước 2: Nhận hồ sơ tài sản đảm bảo và hồ sơ liên quan
Bước 3: Kiểm tra thông tin lịch sử của khách hàng và tiến hành định giá tài sản thế chấp
Bước 4: Tiến hành thẩm định khách hàng trực tiếp để xem xét khách hàng có đủ điều kiện cho khoản vay không
Bước 5: Trình hồ sơ đã được phê duyệt cho khách hàng
Bước 6: Tiến hành ký hợp đồng và giải ngân khoản vay cho khách hàng
Chú ý: Các bước trong quá trình thẩm định diễn ra khá gắt gao và yêu cầu độ chính xác cao nên khách hàng cần nắm rõ các bước tiến hành để đảm bảo khoản vay diễn ra nhanh chóng, tránh bị lừa đảo cũng như giúp bạn tiết kiệm được thời gian, công sức.
IV. Thẩm định qua điện thoại hồ sơ vay tín chấp
1. Thẩm định thông tin khách hàng thông qua điện thoại
Thẩm định thông tin về địa chỉ nơi ở
Nhân viên thẩm định sẽ hỏi những thông tin sau:
- Địa chỉ hộ khẩu
- Nơi ở hiện tại (đảm bảo độ chính xác từ số nhà, tên đường, quận…)
- Thời gian ở bao lâu rồi?
- Trong trường hợp ở trọ thì chủ trọ tên gì?
- Đặc điểm nổi bật của nơi ở
Thẩm định thông tin địa chỉ nơi làm việc
Các câu hỏi phần này giống với phần thẩm định địa chỉ nơi ở.
Thẩm định thông tin về nguồn thu nhập từ công ty
- Tên của công ty và địa chỉ
- Tên của sếp và cấp trên trực tiếp làm việc
- Thông tin cụ thể về công việc, làm việc bao lâu rồi?
- Nguồn thu nhập bao nhiều?
Thẩm định thông tin về nguồn thu nhập từ tự kinh doanh
- Địa chỉ kinh doanh ở đâu?
- Ngành nghề kinh doanh?
- Doanh thu, chi phi, lợi nhuận là bao nhiêu?
- Nguồn nhập về khi kinh doanh là từ đâu?
Lưu ý: Khách hàng nên bình tĩnh, chậm rãi các câu trả lời để phần thẩm định của bản thân diễn ra một cách suôn sẻ nhất. Thái độ khi thẩm định cũng là một yếu tố để nhân viên xem xét bạn có được xét hồ sơ không.
Thẩm định thông tin liên quan đến khoản vay
- Số tiền cần vay là bao nhiêu?
- Thời gian có thể trả?
- Mục đích vay là gì?
- Khách hàng đã mua bảo hiểm khoản vay chưa? Phí bảo hiểm là bao nhiêu? Số tiền bạn nhận sau khi đã trừ phí bảo hiểm?
Phần này người vay cần đảm bảo mục đích vay phải phù hợp so với số tiền vay.
Thẩm định thông tin về nhân viên tư vấn làm hồ sơ cho khách hàng
- Đã gặp người vay để làm hồ sơ chưa?
- Nhân viên đó tên gì?
- Đã ký tên lên đơn đề nghị vay chưa?
2. Thẩm định về số điện thoại tham chiếu
Nhân viên sẽ hỏi người tham chiếu thông tin về việc làm, địa chỉ nhà ở và mục đích vay của người vay. Vì vậy, hãy dặn người tham chiếu của bạn những thông tin cần thiết nhé.
>>>XEM THÊM: Những nguyên nhân hồ sơ vay tín chấp của bạn bị từ chối
V. Thẩm định tại nơi ở hoặc tại công ty
1. Thẩm định tại nơi ở
- Nơi ở phải đúng với những gì khách hàng cùng cấp trong đơn xin vay vốn
- Nơi ở không phải là địa bàn phức tạp như: cờ bạc, đá gà…
- Cơ sở vật chất của nơi ở phải đáp ứng từ trung bình khá trở lên. (Cụ thể như phải có tivi, máy lạnh…)
- Phải luôn có giấy tờ bản gốc
2. Thẩm định tại công Ty
- Công ty phải có biển hiệu rõ ràng
- Số lượng nhân viên tối thiểu phải từ 10 – 20 người
VI. Điều kiện để dễ dàng vượt qua bộ phận thẩm định
Bạn cần nắm rõ các yêu cầu điều kiện sau để có thể vượt qua bộ phận thẩm định:
Đối với người đi vay:
- Bạn cần đảm bảo cho bộ phận thẩm định thấy được khả năng chi trả khoản vay của bạn. Có thể chứng minh thu nhập càng tốt
- Đảm bảo không bị nợ xấu
- Tài sản thế chấp đúng quy định pháp luật và phù hợp với yêu cầu của ngân hàng
- Khi đi vay có thái độ tốt
Đối với tài sản thế chấp:
- Tài sản khi đi vay hợp pháp theo quy định của pháp luật
- Tài sản phải đảm bảo chính chủ, thuộc quyền sở hữu của người đi vay
- Tài sản không xảy ra bất kỳ tranh chấp nào tại thời điểm đi vay
VII. Hồ sơ khi đi vay tín chấp để đảm bảo được duyệt.
Sau khi khoản vay của bạn được duyệt, nhân viên sẽ tiến hành hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ bao gồm những giấy tờ sau:
- Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước chính chủ còn hiệu lực pháp lý
- Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú đối với khách hàng ở trọ
- Giấy chứng minh thu nhập hàng tháng (hoặc bảng lương)
- Bất kỳ giấy tờ nào liên quan đến việc chứng minh thu nhập của người vay
- Nếu công việc chính là kinh doanh, cần cung cấp giấy phép đăng ký kinh doanh, hóa đơn hoặc doanh thu bán hàng
VIII. Làm cách nào để biết được hồ sơ tín chấp được duyệt?
Để biết được khoản vay của mình có được chấp nhận không, phía tổ chức tín dụng/ngân hàng sẽ thông báo cho bạn bằng 2 cách:
- Nhân Viên sẽ thông báo trực tiếp cho người vay
- Thông tin tình trạng phê duyệt sẽ được gửi qua tin nhắn
IX. Những câu hỏi thường gặp để vượt qua bộ phận thẩm định dễ dàng
1. Cần có nguồn thu nhập thế nào để vượt qua bộ phận thẩm định vay thế chấp?
- Đảm bảo đủ khả năng tài chính để tất toán khoản nợ đúng hẹn
- Chứng minh được đầy đủ nguồn thu nhập như: Hợp đồng lao động, giấy sao kê lương…
2. Để vượt qua bộ phận thẩm định hồ sơ cần tài sản đảm bảo như thế nào?
Khách hàng có thể tự đánh giá được tài sản của mình thông qua công thức sau:
Giá trị tài sản thế chấp = Giá trị thị trường x 80% x 75%
Ngân hàng sẽ cho vay với tài sản có giá trị tối đa là từ 60 – 65% giá trị thị trường.
Ví dụ: Tài sản của khách hàng có giá thị trường là 4 tỷ đồng. Nhu cầu vay chỉ 1 – 1.5 tỷ thì khoản vay đó sẽ dễ dàng được duyệt.
Nhưng ngược lại, nếu giá trị thị trường 4 tỷ đồng mà nhu cầu vay là 3 tỷ thì cần phải xem xét.
3. Yêu cầu về lịch sử tín dụng như thế nào?
Đối với nhóm 1 sẽ tất nhiên được vay.
Đối với các đối tượng từ nhóm 2 trở lên, ngân hàng sẽ xem xét và đánh giá dựa trên các lý do của người vay.
Mục đích vay phải đảm bảo phù hợp với quy định của pháp luật.
4. Cần có thái độ đi vay như thế nào?
Thái độ đi vay cũng cần phù hợp với nhân viên của ngân hàng để quá trình vay diễn ra nhanh chóng.
Trên đây là chia sẻ của Vpbanksme về quá trình thẩm định hồ sơ khi vay tín chấp. Mong rằng qua bài viết này sẽ giúp cho các bạn có được thông tin trước khi tiến hành vay vốn ở ngân hàng.
Xem thêm:
