Chuyển tiền liên ngân hàng là một trong những dịch vụ vô cùng quan trọng và tiện ích mà các ngân hàng cung cấp đến người dùng. Tuy nhiên cũng có không ít thắc mắc của khách hàng xoay quanh vấn đề này. Vậy chuyển khoản liên ngân hàng như thế nào? Chuyển tiền liên ngân hàng mất bao lâu và cần lưu ý những gì khi chuyển khoản?
I. Thế nào là chuyển khoản liên ngân hàng? Có nên sử dụng dịch vụ chuyển tiền khác ngân hàng?
1. Thế nào là chuyển khoản liên ngân hàng?
Chuyển khoản liên ngân hàng là hình thức chuyển tiền có trong tài khoản tại ngân hàng này đến một tài khoản tại ngân hàng khác rất nhanh chóng và an toàn. Để giao dịch được thực hiện thành công, người gửi và người nhận bắt buộc phải có tài khoản tại ngân hàng bất kỳ.
2. Có nên sử dụng dịch vụ chuyển tiền khác ngân hàng?
Hiện nay có nhiều cách để chuyển tiền liên ngân hàng như chuyển tiền thông qua ATM, đến quầy giao dịch ngân hàng hay chuyển khoản nhanh qua CMND, … Nhưng chuyển khoản liên ngân hàng trực tuyến là hình thức nhanh và có nhiều ưu điểm sau:
- Chuyển tiền đến ngân hàng khác rất nhanh chóng và đơn giản, không mất thời gian ra ngân hàng làm thủ tục
- Giao dịch có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi, ngay tại nhà, khi đi du lịch, đi làm thông qua Internet Banking hoặc Mobile Banking
- Giao dịch có thể diễn ra ngoài giờ hành chính, cuối tuần, các ngày lễ tết, 24/7
- Hạn mức chuyển tiền lớn, thích hợp với những khách hàng có nhu cầu chuyển khoản thường xuyên
- Mức phí giao dịch là cố định dù chuyển tiền sang ngân hàng khác cùng tỉnh/thành phố hoặc khác tỉnh/thành phố
- Khi thực hiện chuyển khoản nhanh, tốc độ nhận được tiền gần như là ngay lập tức
- Hình thức chuyển tiền trực tuyến có tính bảo mật cao, khi giao dịch sẽ có mã OTP gửi về số điện thoại cá nhân xác nhận
- Trong quá trình thao tác, hệ thống sẽ hiển thị thông báo tình trạng giao dịch: Đã thành công, giao dịch không thành công hay đang được xử lý. Vì vậy bạn có thể chủ động nắm rõ về hoạt động chuyển khoản của mình.
- Giao dịch không thành công, bạn sẽ được hoàn tiền lại vào tài khoản
II. Chuyển tiền liên ngân hàng bao lâu thì nhận được tiền?
Hiện nay có hai hình thức chuyển khoản liên ngân hàng là: chuyển thường và chuyển nhanh 24/7. Tùy mỗi hình thức mà thời gian nhận được tiền sẽ khác nhau.
1. Chuyển thường
- Khách hàng có thể chuyển thường qua hệ thống Internet Banking, thời gian nhận tiền tối đa là 24h
- Với trường hợp chuyển tiền khác ngân hàng trước 9h sáng thì thời gian nhận tiền sẽ trước 12h trưa
- Với trường hợp chuyển tiền trước 3h chiều thường sẽ nhận được tiền ngay trong chiều hôm đó. Nếu chuyển sau 4h chiều thì thời gian nhận có thể vào sáng hôm sau
- Nếu chuyển tiền vào thứ 7 thì có thể nhận được vào thứ 2. Hoặc chuyển vào sáng thứ 7 thì vài tiếng sau vào buổi chiều hoặc tối nhận được ngay
2. Chuyển tiền nhanh 24/7
Đúng với tên gọi 24/7, khách hàng có thể nhận được tiền ngay lập tức kể cả vào thứ 7 hay chủ nhật. Tính năng tiện lợi này có thể thực hiện trên Internet Banking hoặc Mobile Banking. Tuy nhiên người giao dịch sẽ phải chịu một mức phí chuyển theo quy định của mỗi ngân hàng.
Thời gian chuyển khoản liên ngân hàng còn phụ thuộc vào một số yếu tố khác như: chuyển tiền tại thành phố lớn hay chuyển tiền tại ngân hàng sẽ nhanh hơn so với các trường hợp còn lại.
Khi chuyển tiền, bạn chỉ cần kiểm tra kỹ thông tin người nhận và số tiền muốn chuyển. Hoàn thành đầy đủ các bước theo yêu cầu thì chắc chắn số tiền bạn chuyển sẽ đến tay người nhận. Thời gian nhận chậm nhất sẽ là 3 ngày cho giao dịch liên ngân hàng.
III. Những yếu tố ảnh hưởng đến thời gian nhận tiền chuyển liên ngân hàng
Ngoài việc lựa chọn hình thức chuyển tiền, thời gian nhận được tiền còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như thời điểm chuyển tiền, ngân hàng chuyển, sự liên kết giữa hai ngân hàng chuyển tiền.
1. Thời điểm chuyển khoản
Như đã đề cập ở trên, chuyển tiền với hình thức 24/7 chỉ mất vài phút là giao dịch đã hoàn tất và người nhận nhận được tiền ngay. Tuy vậy, nếu chuyển vào ban đêm hoặc tối muộn thì thời gian nhận được tiền sẽ lâu hơn.
Còn với cách chuyển tiền thường, thời điểm chuyển đóng vai trò quan trọng quyết định đến thời gian nhận được tiền. Nếu chuyển vào buổi sáng thì sẽ nhận được sau 30 phút hoặc nhận được vào buổi chiều. Và chuyển tiền vào buổi chiều trước 15h thì sẽ nhận trong ngày, sau 15h thường nhận vào sáng hôm sau.
2. Ngân hàng chuyển tiền
Lựa chọn ngân hàng giao dịch cũng là một yếu tố ảnh hưởng không nhỏ đến thời gian bao lâu nhận được tiền. So với các ngân hàng lớn, hệ thống chi nhánh trải dài khắp các tỉnh thành như VietcomBank, TechcomBank, BIDV, ACB… thì các ngân hàng như Đông Á, AgriBank… chuyển khoản đến hoặc đi sẽ mất thời gian lâu hơn.
3. Sự liên kết giữa hai ngân hàng
Khi chuyển khoản khác ngân hàng, ngân hàng bạn đang sử dụng phải liên kết với ngân hàng của người nhận. Sự liên kết giữa hai ngân hàng giao dịch sẽ giúp thời gian chuyển tiền diễn ra nhanh chóng, thuận tiện. Ngược lại, nếu hai ngân hàng không liên kết với nhau thì khách hàng không thể chuyển tiền được.
IV. Những cách chuyển tiền liên ngân hàng phổ biến
Có nhiều cách để khách hàng lựa chọn khi muốn chuyển tiền. Tùy vào hoàn cảnh và mục đích chuyển liên ngân hàng, người dùng có thể chọn một trong những cách sau:
1. Chuyển tiền khác ngân hàng thông qua hệ thống Internet Banking
Để chuyển tiền liên ngân hàng qua Internet Banking, khách hàng có thể chọn chuyển qua số tài khoản hoặc số thẻ.
Chuyển tiền qua số tài khoản
Bước 1: Đăng nhập vào hệ thống Internet Banking ngân hàng bạn đang sử dụng
Bước 2: Chọn hình thức chuyển tiền ngoài hệ thống ngân hàng (chuyển tiền liên ngân hàng)
Bước 3: Nhập các thông tin theo yêu cầu như: tên chủ tài khoản, số tài khoản, tên ngân hàng, số tiền muốn chuyển kèm nội dung. Tùy chọn chuyển nhanh hoặc chuyển thường
Bước 4: Nhập mã an toàn, bấm xác nhận giao dịch để nhận được mã OTP
Bước 5: Nhập mã OTP gửi về điện thoại để hoàn tất giao dịch chuyển tiền
Chuyển tiền qua số thẻ
Chuyển tiền qua số thẻ thường được ít người sử dụng, không cần nhớ số tài khoản, chỉ cần nhập dãy số in trên mặt trước của thẻ là được. Với cách chuyển tiền này, khách hàng cũng có thể chuyển 24/7, kể cả thứ 7 và chủ nhật.
2. Chuyển tiền khác ngân hàng qua các cây ATM
Bước 1: Đến cây ATM của ngân hàng bạn đang sử dụng, cho thẻ ATM vào khe
Bước 2: Nhập mã PIN, chọn ngôn ngữ và hình thức chuyển tiền liên ngân hàng
Bước 3: Nhập đầy đủ các thông tin người nhận: tên chủ tài khoản, số tài khoản/số thẻ, số tiền muốn chuyển
Bước 4: Xác nhận thông tin, nhập mã PIN để hoàn thành giao dịch
3. Chuyển tiền khác ngân hàng ở quầy giao dịch
Bước 1: Khách hàng chỉ cần đến quầy giao dịch gần nhất của ngân hàng bạn đang sử dụng
Bước 2: Sau đó, yêu cầu chuyển tiền, nhân viên ngân hàng sẽ trực tiếp hướng dẫn khách hàng thủ tục cần thiết
Bước 3: Khi đã điền đầy đủ thông tin được ghi trên phiếu chuyển tiền, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành lệnh chuyển tiền
Bước 4: Khách hàng được yêu cầu ký tên vào biên lai chuyển tiền và kết thúc giao dịch
4. Chuyển tiền khác ngân hàng qua các ví điện tử
Ví điện tử đã ngày càng trở nên phổ biến và dần thay thế cho việc thanh toán truyền thống. Để đáp ứng xu thế công nghệ 4.0, hàng loạt các ứng dụng ví điện tử đã ra đời và nhận được sự ưa chuộng của nhiều người.
Một số ví điện tử tích hợp chức năng chuyển khoản liên ngân hàng rất uy tín và an toàn như: Zalo Pay, MoMo, Viettel Pay… cùng nhiều ứng dụng chuyển tiền qua điện thoại khác.
V. Chuyển tiền khác ngân hàng có tính phí không?
Hiện nay, đa số các ngân hàng đều thu phí dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng.
Ngoại trừ một vài ngân hàng như TechcomBank, TP Bank… thì chuyển tiền sẽ không mất phí. Và mức phí chuyển tiền liên ngân hàng qua Internet Banking ở mỗi ngân hàng khác nhau sẽ được tính khác nhau. Cùng tham khảo phí chuyển tiền qua Internet Banking của một số ngân hàng sau:
| Ngân hàng | Phí chuyển tiền cùng ngân hàng | Phí chuyển tiền liên ngân hàng |
| Vietcombank | Mức phí: 11.000 VNĐ/lần | |
| BIDV |
|
|
| Vietinbank | Miễn phí |
|
| ACB |
|
|
VI. Cập nhật hạn mức khi chuyển tiền liên ngân hàng
Tùy vào từng loại tài khoản và hình thức giao dịch mà hạn mức chuyển tiền được ngân hàng quy định khác nhau. Hạn mức chuyển khoản liên ngân hàng cụ thể như sau:
- Hạn mức chuyển khoản tại quầy giao dịch: không bị giới hạn số tiền muốn chuyển khoản
- Hạn mức chuyển khoản online: sẽ dao động từ 50 triệu đến 300 triệu đồng/ngày. Khi muốn chuyển số tiền nhiều hơn, bạn có thể đăng ký nâng hạn mức với ngân hàng
- Hạn mức chuyển khoản qua ATM: được giới hạn từ 50 triệu đến 100 triệu đồng/ngày
>>>Xem thêm: Hạn mức chuyển tiền tối Techcombank là bao nhiêu trong 2022?
VII. Các vấn đề cần lưu ý khi chuyển khoản khác ngân hàng
- Khi chuyển tiền liên ngân hàng, nên chọn hình thức chuyển qua Internet Banking/ Mobile Banking để nhanh chóng, thuận tiện hơn khi có nhu cầu chuyển
- Nếu chọn chuyển tiền khác ngân hàng ngay quầy giao dịch, nên đi vào buổi sáng và không nên thực hiện giao dịch vào cuối tuần
- Chuyển khoản khác ngân hàng mức phí chuyển sẽ cao hơn so với chuyển cùng ngân hàng
- Lúc tiến hành giao dịch, cần lưu ý số tài khoản người nhận phải chính xác. Vì chỉ cần sai một số, tiền cũng có thể không đến tay người nhận hay thậm chí là gửi nhầm đến số tài khoản của một người khác.
Vừa rồi là những thông tin chi tiết từ Vpbanksme về việc chuyển khoản khác ngân hàng bao lâu thì nhận được. Khi nắm rõ thời gian và cách thức chuyển tiền sẽ giúp bạn chủ động hơn trong mọi giao dịch.
Xem thêm:
